Ціни на нові автомобілі ще ніколи не були вищими. Орієнтовна середня ціна продажу у вересні становила 50 080 доларів США, згідно з Kelley Blue Book.
Багато покупців переживають цей шок від наклейок, беручи більш тривалий кредит, щоб зменшити свої щомісячні платежі.
«Це свідчить про те, як споживачам насправді доводиться вирішувати, куди вкладати свої гроші», — сказав Іван Друрі, директор відділу фінансових досліджень Edmund. «І це важелі, які вони можуть використати, щоб зробити цей автомобіль доступним».
Згідно з аналізом Едмундса, більш ніж кожна п’ята позика на придбання нового автомобіля, взята протягом останніх чотирьох років, була на 84 місяці (сім років) або довше. Зараз доступні позики на вісім років (96 місяців).
Автоексперти Consumer Reports рекомендують вибрати найкоротший термін позики, який ви можете собі дозволити.
«Шістдесят місяців — це максимальний ідеальний термін, але багато американців просто не можуть дозволити собі щомісячний платіж, який представляє 60-місячна позика», — сказав Кейт Баррі, старший автомобільний репортер Consumer Reports. «Однак ви дійсно хочете уникнути позик на 84 або 96 місяців.
Чому варто уникати довгострокової позики на автомобіль
Оформлення автокредиту на тривалий термін має два основні недоліки.
Ви заплатите більше відсотків.
Хоча довгий кредит може зробити ваші платежі доступними, він також збільшить ваші загальні витрати.
«Споживачі часто зосереджуються на розмірі місячного рахунку, але може бути корисним уважніше подивитися на співвідношення відсотків і основної суми», — каже Кімберлі Палмер, експерт з особистих фінансів NerdWallet. «Уточнення цифр може показати вам, що вибір на більш тривалий термін позики означає сплату значно більших відсотків з часом, навіть незважаючи на те, що сам щомісячний платіж нижчий».
NerdWalletran наводить цифри кредиту на новий автомобіль на суму 35 000 доларів США під дев’ять відсотків:
З кредитом на 36 місяців щомісячний платіж становитиме 1113 доларів, а загальна сума відсотків – 5068 доларів.
З кредитом на 60 місяців щомісячний платіж падає до 727 доларів, але відсотки збільшуються до 10 424 доларів.
При кредиті на 84 місяці щомісячний платіж становить 563 долари, але загальна сума відсотків становить 12 302 долари.
NerdWallet зазначив, що кредитори вважають довгострокові кредити більш ризикованими, оскільки у них більше часу для дефолту. Щоб компенсувати цей ризик, довші позики зазвичай мають вищі процентні ставки.
Ви довше будете догори ногами
Триваліша позика не сповільнить темпи знецінення. Таким чином, ви довше залишаєтеся «з ніг на голову» — заборгували за автомобіль більше, ніж він вартий.
Це може спричинити фінансові проблеми, якщо автомобіль потрібно замінити з будь-якої причини до закінчення терміну кредиту, наприклад, якщо сім’я збільшилася, або транспортний засіб було викрадено чи розбито в аварії.
«У зв’язку з тим, що умови позики часто розтягуються на п’ять-сім років, якщо вам потрібен або захочеться новий автомобіль через два-три роки, вам, можливо, доведеться вкласти тисячі доларів, щоб компенсувати різницю між боргом і вартістю автомобіля», – сказав Тед Россман, старший галузевий аналітик Bankrate. «Якщо ви вкладаєте від’ємний капітал у свою нову позику чи лізинг, з цього важко зійти з бігової доріжки. З часом це може коштувати вам багато грошей».
Це стає все більшою проблемою. За даними Едмундса, у третьому кварталі 2025 року більше одного з чотирьох нових транспортних засобів (28 відсотків) були під водою, що є рекордом за чотири роки. Середня сума заборгованості за перевернутими кредитами досягла рекордних 6905 доларів.
Поєднання довшої позики з невеликим початковим внеском збільшує ризик потрапити в нескінченний цикл боргів, оскільки для накопичення значного капіталу потрібно ще більше часу.
Як уникнути пасток довгих позик
Якщо ви не можете дозволити собі купити автомобіль, не взявши кредит на 7-8 років, то вам варто купити менш дорогий автомобіль. Один із способів зробити це — придбати вищий рівень комплектації основного автомобіля, а не нижчий рівень комплектації розкішного автомобіля.
«Можливо, вам просто доведеться скуштувати й купити автомобіль, який є безпечним, надійним, задовольняючим, можливо, трохи менш розкішним і з меншою кількістю опцій, ніж ви хотіли», — сказав Баррі з CR Checkbook. “Але розрив між стандартним і розкішним комфортом менший, ніж будь-коли. Тестування CR показує, що такі бренди, як Honda, Hyundai, Kia, Mazda та Toyota, створюють моделі, які є комфортними, тихими та добре обладнаними”.
Також зосередьтеся на виборі надійної моделі, яка знизить загальні витрати на володіння.
«Пам’ятайте, не буває такої речі, як хороша угода на погану машину», — сказав Баррі.
Купуйте свій кредит
Вам не потрібно фінансувати автомобіль через дилера, але варто подумати, якщо виробник пропонує рекламні процентні ставки, нижчі від ринкових. Але знайте, що акційні процентні ставки зазвичай доступні лише для тих, хто має високий кредитний рейтинг.
Також порівняйте пропозиції від різних кредиторів, як місцевих, так і національних. Кредитні спілки часто мають найнижчі ставки. Використовуйте такі сайти, як Bankrate.com, щоб порівняти процентні ставки та комісії. Навіть невелика різниця в річній відсотковій ставці (APR) може коштувати вам тисячі доларів протягом терміну кредиту.
Якщо ви готові купувати, отримайте попереднє схвалення для позики. Для цього потрібна перевірка кредитоспроможності, але це спрощує процес покупки, видаляючи фі…
поділитися в твіттері: Автокредит чому вибирають довгий термін