У Сієтлі, несмотря на прогнози, що банки відмінять штрафи за перекривання рахунку, вони залишаються важким бременем для багатьох споживачів. За даними останнього опитування рахунків у Банкрайт, середній штраф за перекривання рахунку у минулому році становив 26,77 доларів, що на 1 відсоток менше, ніж 27,08 доларів у 2024 році. 94 відсотка з рахунків, що вивчали в Банкрайт, все ще вимагають штрафу при від’ємному балансі. Кілька років тому Бюро захисту споживчих фінансових прав (CFPB) оголосило нове правило, яке обмежувало штрафи за перекривання рахунку до 5 доларів. Зростаюча критика так званих ‘бесполезних штрафів’ призвела до того, що деякі великі банки волонтерсько змінили свої політики, знизивши штрафи, надавши періоди звільнення або повністю скасувавши їх. Проте у 2025 році Конгрес скасував це регулювання, і споживачі продовжують сплачувати більше 12 мільярдів доларів щорічно у вигляді штрафів.
“Смерть штрафів за перекривання рахунку була сильно надмірно вислівленою”, сказав Тед Россман, головний аналітик Банкрайт. “У деяких банках ви все ще сплачуєте 25, 30 або навіть 35 доларів за кожен штраф”, зауважив Россман. “Штрафи за перекривання рахунку не зникли”.
Банки та кооперації залучення здобувають значну прибутковість від штрафів за перекривання рахунку та нестачі коштів (NSF), за даними нового звіту Національного центру з питань споживчих прав (NCLC). Загальна сума може перевищувати 12,4 мільярда доларів у 2025 році, порівняно з оцінкою 12,1 мільярда доларів у 2024 році.
Ці штрафи переважно сплачують “домашність економічно слабких”, які мають нижчі доходи та кредитні рейтинги та більш схильні до отримання кількох штрафів, зауважив звіт. Черні та латинські родини більш схильні до отримання штрафів за перекривання рахунку, ніж білі родини.
“Штрафи за перекривання рахунку просто є машинкою для прибутку банків, і тепер вони шукають збільшення цих прибутків на спині бідних сімей”, сказала Лорен Саундерс, старший адвокат NCLC, яка спільно автор звіту. “Якщо банки хочуть надавати людям малі кредити як доступний спосіб покриття дефіцитів, вони можуть це зробити, але мають зробити це честно, а не витягувати з них штрафи на задній план”.
Аналіз NCLC показав, що прибуток від штрафів за перекривання рахунку у топ-20 банках зросло на 4,2 відсотка у 2025 році порівняно з 2023 роком. JP Morgan Chase відстежував у топі з $1,1 мільярда прибутку від штрафів за перекривання рахунку, заступив Wells Fargo ($924 мільйони) і PNC Bank ($279 мільйони).
Кілька банків відзначили двозначний ріст прибутку від штрафів за перекривання рахунку між 2023 і 2025 роками: Huntington Bank (40 відсотків), M&T Bank (36 відсотків), Citizens Bank (24 відсотка), First Citizens (23 відсотка) і TD Bank (22 відсотка).
USAA Federal Savings Bank, який спеціалізується на військовій громаді, ввів штрафи за перекривання рахунку у грудні 2023 року, і з тих пір прибуток від штрафів за перекривання рахунку зросло на 471 відсоток, за звітом.
Правило CFPB 2024 року вимагало від найбільших американських банків обмежити штрафи за перекривання рахунку до 5 доларів, що базувалося на реальній вартості обробки таких транзакцій. Правило дозволяло банкам та коопераціям вимагати більше, якщо вони могли довести, що їхні реальні витрати перевищували 5 доларів. Як повідомляло Checkbook у той час, оцінка правил CFPB вказувала, що це правило зберегло б усім американцям приблизно 5 мільярдів доларів щорічно.
Середній прибуток для сім’ї, яка сплачувала штрафи за перекривання рахунку, становив би приблизно 225 доларів на рік.
Банкери країни протестували проти правила з початку. Вони відмовлялися від думки, що захист від перекривання рахунку є послугою, яку клієнти бажали та цінували, і що додаткові державні регулювання були непотрібні.
Роб Нілс, президент Американської асоціації банків (ABA), заявив, що державний обмеження штрафів за перекривання рахунку зробить практично неможливим надання захисту від перекривання рахунку клієнтам.
У заяві до Checkbook ABA сказав: “Консумери багатократно зробили ясним, що вони розуміють і цінують доступ до цієї високо регулюваної послуги та не хочуть втратити її через державні обмеження цін”. АБА посилається на свій найновіший опитування про захист від перекривання рахунку, опубліковане в березні 2025 року, яке показувало, що “більшість американців цінують захист від перекривання рахунку та хочуть, щоб він залишився вибором”.
І оскільки Конгрес скасував обмеження штрафів за перекривання рахунку CFPB у 2025 році, фінансові установи можуть вимагати будь-яку суму. І з того часу прибуток від штрафів за перекривання рахунку збільшився.
Незважаючи на відмову ABA, що банки не можуть дозволити обмеження штрафів за перекривання рахунку, кілька великих установ здійснюють це або повністю скасували штрафи:
Багато онлайн-банків ніколи не вимагали штрафів за перекривання рахунку або змінили їх значно раніше, ніж найбільші фізичні банки змінили свої політики.
Якщо ваш банк або кооперація вимагають штрафи за перекривання рахунку, і ви не хочете змінювати фінансову установу (що досить неприємно), виконайте ці чотири кроки, щоб уникнути ситуації з штрафом:
1. Відмовитися від необов’язкового захисту рахунку. Якщо ви відмовитеся від цієї послуги, покупки карткою та транзакції через банкомат, які зроблять ваш рахунок від’ємним, будуть відхилені без штрафу. Це може бути трохи неприємно на касі, але ви не відповідатимете за 35 доларів за 5 доларів кави.
Якщо ви не впевнені, що…
поділитися в твіттері: Штрафи за перекривання рахунку залишаються